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全球銀行業受制於更嚴格的法令,不僅縮減業務區域分布,同時也退出資本需求更高或獲利微薄的業務,將近20年前由旅行家和花旗開啟的「一站式」經營模式,至此似乎已難再繼續。
18年前,魏爾(Sanford Weill)宣告銀行業新時代來臨。當時擔任旅行家集團(Travelers)執行長的魏爾,同意與李德所領導的花旗公司(Citicorp)合併,打造全球第一家金融業超市。

1998年4月時魏爾表示:「我們的(新)公司將非常多元化,跨越眾多不同領域,因此可承受得起不可避免的經濟衰退。」

重新命名後的花旗集團(Citigroup)毫髮無傷。但市場對魏爾與李德所信奉的營運模式,信心卻在下降中。分析師已開始要求摩根大通和花旗集團等大銀行分拆業務,而銀行業規模是否過大,亦成為總統競選政見中的常見議題。

根據華爾街日報委託麥肯錫針對十家跨國銀行的研究報告,2008年這十大銀行的業務分布國家數平均為65,2015年已降至55個國家。這份報告並未包括花旗集團,理由是花旗已宣布未來幾年將在至少20個國家退出零售銀行業務。

今年來大銀行縮編的趨勢更加快速前進。巴克萊銀行(Barclays)表示將出售非洲大部分業務;?豐控股(HSBC)計畫退出巴西,2011年迄今,?豐在全球已結束83個業務據點。

2003年魏爾由花旗執行長一職退休,至今他仍堅信全球化的價值。魏爾受訪表示:「經濟已成為世界村,所汽車貸款利率以我們需要全球性金融機構把它結合起來。假設我們的電信系統只限於當地,而無法彼此連結,會發生什麼情況?這可不是好事。」

監管新法規…多如牛毛

自2008年金融危機爆發以來,各國政府對銀行的監管愈來愈嚴密,制定各種法規,希望防範於未然。為應付多如牛毛的新法規,銀行只好不斷增聘法規解釋與執行人員。這個現象不論好壞,都正衝擊銀行業的內部文化。

例如美國2010年通過的「陶德-法蘭克法案」(Dodd-Frank Act),堪稱歷來最繁複的法令之一,篇幅多達2.22萬頁,從銀行應提撥資本的金額,到銀行該如何做廣告,應有盡有。

這些法規使得遵循機制成為金融業成長最快的部門,銀行大量僱用新員工,目的是確保銀行符合新的法律規章。

監管趨嚴有助於改變銀行在後危機時代的形象,讓銀行現在看來更像公共事業,從業汽車貸款利率務執行的方式,到回應主管機關的執法,都是如此。

雖然對於監管界限究竟何在仍有爭論,但各界普遍仍同意因為主管機關與銀行監管不足,導致市場崩解與事後政府金援紓困。就此而言,目前銀行業安全許多。

但如此也有代價。例如銀行停辦學生貸款和特定抵押房貸,也不再以自有資本進行自營交易,同時終止數以千計的個人和企業帳戶業務。

此外,這麼做成本非常高昂。根據聯邦金融分析公司最新研究,2013年美國資產最大的六家銀行,在達到符合法規方面共花費702億美元,比2007年的347億美元大幅上升,並將持續增加。

富國銀行(Wells Fargo)執行長斯坦普夫去年受訪指出:「監管制度的具體好處之一,就是促進強勁、資本充足和透明的金融服務業。但我們需要平衡,政治領袖必須理解,法規帶來某些始料未及的後果,終將損害消費者。」

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而選址條件良好的第二類工業區又和第三種工業區,在政府劃設後都已開放讓民間私人企業購買,工業區土地流入私人手中,再進汽車貸款利率入房地產市場,成為炒作的對象。

直接上經濟部台灣工業用地供給與資訊網查詢,任一筆閒置用地都需一口氣買下1、2000坪面積而無法分割,若只是小坪數需求的業者便跨不過土地取得門檻,而每坪喊價好幾萬,經濟部工業區組專委曾琡芬直言「價格的確有點高」,但政府無法干預市場價格,也難怪業者會將眼光投向農地。

二、 為何工業區賣光,卻還有閒置工業用地?

由於工業區全數出售,再加上價格過高,事實上許多工業區都有閒置情形。根據審計部去(2015)年對經濟部的檢討中指出,經濟部5汽車貸款利率4處工業區內有480家廠商、337頃的工業區有閒置情形,其中新竹、南崗、屏東、屏南、美崙等5個工業區閒置面積超過20公頃。

單以屏東縣來看,主要閒置用地集中在屏東、屏南和屏東汽車專區3場。屏東縣城鄉發展處工商科長許文祈解釋,屏東工業區因離市區較近,對環境影響有更高要求,因此1990年代遭都市計畫委員會限制不得再引入新廠商,導致用地閒置約有50公頃。

而屏南工業區位於枋寮鄉,「有和聖州提過,但可能是距離太遠、運費高又無人力所以作罷。」目前閒置面積約40公頃;至於屏東汽車專區雖位於高屏大橋附近、汽車貸款利率交通便捷,但除價位高外,由於廠區寬度未能滿足聖州須達百公尺的生產線,因此無意進駐。

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